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编辑同志：

近日，有文章报道美国硅谷银行破产时提到，硅谷银行现由美国联邦储蓄保险公司接管，请问美国联邦储蓄保险公司是一个什么样的机构？为什么能接管破产银行？美国联邦储蓄保险公司提供的最高保额是多少？保费来源是什么？

武汉读者  蒋家淇

美国联邦储蓄保险公司（FDIC）是美国基于《1933年银行法》创办、为美国商业及储蓄银行的储户提供存款保险的机构。该机构总部位于华盛顿特区，在美国各地设有地区办事处。FDIC虽被称作“公司”，但其本质是一家独立运作的政府监管机构。

上世纪20年代到30年代，美国数千家银行倒闭，FDIC的创办旨在为这些经营不善的金融机构“托底”，重建美国储户对银行系统的信心。

FDIC的资金主要来源于各个参保银行缴纳的保险金，保险费率会基于各参保银行的存款规模以及经营风险等因素浮动。1934年，该机构最初的保额上限为2500美元，经过多年的数次调整，目前上限已达到25万美元。

由于FDIC的背后是美国联邦政府，其信誉和稳定性远超其他商业性质的保险公司。为保护受保储户，当参保银行出现问题时，FDIC会立即做出响应。FDIC有权全面接管问题银行的运营，并着手进行破产清算，如变卖该银行的资产，对储户及债权方进行赔付。在处理倒闭机构时，FDIC一般会将倒闭机构的存款和贷款出售给另一家机构，让倒闭机构的客户自动成为承接机构的客户。

FDIC的日常业务并不直接面对普通储户，储户也无需在该机构办理任何手续，只要储户办理业务的银行已在FDIC参保，那么该储户会自动被纳入理赔范围。破产银行正式停止营业后，FDIC会在数日内将理赔金支付给储户——或是为储户在其他参保银行开设账户“打钱”，或是直接开具现金支票。（刘皓然）