随着金融服务的逐步普及,金融黑产几乎无处不在。

有一些借款人,他们借钱后就是恶意拖欠,或者本来在借钱时是没有想过不还的,但在网上接触了一些专门从事金融黑产方面的不法团伙,被劝说“不要还,他们会想办法解决”, 然后被教唆通过恶意投诉来达到删除逾期记录、甚至免除债务的目标,最终可能被黑产团伙骗取不菲钱财。

黑产乱象丛生,如何避免“入坑”,是金融机构近年来较为“头疼”的问题。因为不仅在于金融机构,同时也在于一些消费者因无法识别骗局,在急于解决征信问题或者债务等问题时很容易被迷惑上当,从而出现资金和信用的双重损失。


(资料图)

非法代理维权机构,唆使用户伪造材料被警方抓获

在金融黑产产业链中,有一类不法团体,他们的任务就是在短期内盯住一家金融机构进行恶意投诉,不惜伪造各类虚假材料,实现其“免除债务”、“征信洗白”等不法目的。

据悉,2022年5月,马上消费客户王某因为逾期而上了征信,于是他在网上找到了非法代理维权机构,想达到“征信洗白”的目的。在非法代理维权团伙成员蔺某某、陈某某的教唆下,王某某伪造投诉材料,企图蒙混过关。

在和马上消费客服沟通中,王某表述称,其之所以会出现逾期,是因为生病,治疗花费了很多费用,无力偿还,所以希望能够删除逾期记录。然而,马上消费在随后的调查、取证中发现,王某所提供的“生病治疗相关资料”存在弄虚作假行为。即使被识破伪造材料,王某不仅没有意识到问题,依旧还多次向重庆市银监局进行投诉,企图通过监管部门对马上消费进行施压,达到其删除逾期征信记录的目的。

针对王某歪曲事实,其背后存在黑产人员恶意代理投诉、制造虚假证明材料嫌疑的情况,马上消费果断选择报案,当地公安机关随即以非法代理维权进行立案侦查。

在马上消费的协助下,今年5月10日当地公安机关以提供虚假证明文件的违法事实,依法对王某处以十日行政拘留的处罚。随着王某的伏法,以各种手段“帮助”金融消费者达到“免除债务”、“征信洗白”等目的的非法代理维权人员蔺某、陈某也浮出水面。2023年5月13日、2023年6月24日,当地公安机关以非法代理维权获利分别依法对蔺某、陈某也处以行政拘留八至十日不等的处罚。

至此,又一桩针对金融机构的非法代理维权案件告破。这其中,不仅进一步体现了马上消费打击金融黑产、维护金融秩序稳定的决心,同时也是对金融黑产行为的又一次有力震慑。

成立AIF联盟 上线打击系统平台 打击金融黑产是场持久战

那么,这些金融黑产团伙所谓的“办法”是什么呢?

恶意拖欠、不还款,逼着从业机构去催收就是他们的“办法”。在这个过程中他们会反复套从业机构催收的话,去激怒催收人员。但催收是否涉嫌暴力,目前并没有明显的界定。如果他们就是咬定联系了他们的“紧急联系人”就是暴力催收,然后据此再进行恶意投诉,通过监管去给从业机构施压,从业机构确实也只能忍。

近年来,为进一步打击非法代理维权等一系列金融黑产行为,国家和监管部门也制定出台了一系列相关法律法规,金融机构也在持续发力。8月3日,中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》,呼吁互联网金融领域从业机构团结一心,共同抵御黑灰产活动的侵害,切实践行负责任金融的理念,身体力行站在反黑灰产的第一线。

作为消费金融行业的头部企业,马上消费在政府指导和金融同业支持下,一直站在协助警方打击黑灰产的前线,于2022年3月牵头成立了打击金融领域黑产联盟(AIF联盟),联盟现有成员68家,包括江苏银行、浦发银行、光大银行、招联、捷信、乐信、度小满等银行、消金和网络小贷机构。今年8月2日,由西南政法大学指导、马上消费牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台开始试运行。平台运用多方隐私计算技术,建设黑产案件线索对碰平台,建立多方黑产线索碰撞机制,以科技的力量防范和打击金融领域黑产。

据介绍,在打击非法代理维权方面,截至今年7月31日,马上消费已推动全国25个省(市)公安机关受理非法代理维权类案件201起,其中刑事案件42起,治安案件159起,推动警方打击处理67人。在打击贷款诈骗、冒充机构营销短信诈骗、冒充金融机构APP诈骗工作中,自2020年以来,马上消费推动及协助警方刑事立案700余起,采取刑事强制措施400余人。而AIF(爱马)黑产打击平台则是马上消费借力科技打击黑产的重要升级。

但由于黑产中介的恶意教唆、蛊惑,仍有一些消费者无法辨别,通过“虚假、恶意投诉”等手段非法维权、谋求不当利益。打击金融黑产,仍是一场持久战。而在这场持久战中,需要的则是监管、公安、行业以及广大消费者的通力协作,才能达到净化行业环境,维护良好金融秩序的长治久安目的。

本文源自:金融界资讯

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