房贷是等额本息好还是等额本金好? 等额本息和等额本金有哪些区别?

在申请按揭的过程中,在选择还款方式时,有等额本息和等额本金两种还款方式。但银行普遍推荐等额本息还款法,因为等额本息还款法有一定的优势,如每月还款额相同,提前还款压力较小。

但是有一种说法是,如果采用等额本息还款方式,提前还款逾期会吃亏很多,那么是这样吗?要分析这个问题,首先要搞清楚等额本息和等额本金的定义,以及它们之间的具体区别。

所谓等额本息,是指根据贷款年限计算出需要支付的利息总额,然后将本金除以贷款的总月数,得到每个月平均需要偿还的金额,这样每个月等额本息的还款金额就是相等的。

但提前还款采用等额本息还款法时,利息比例较高,后期逐渐降低,前期偿还的本金较少,后期逐渐增加。也就是说,在还款的前半段,支付的利息比例大于本金后半段,本金比例开始逐渐增加,大于利息。

因此,如果贷款人选择提前还本付息,前期已经支付了大部分利息,后期可以减少的利润很少,所以贷款人提前还款确实不经济,对银行有利,所以银行一般建议贷款人采用这种方式还款。

等额本金中的还款方式是每月偿还的本金金额相同,利息按当期未偿还的本金金额计算,即随着后期本金的逐渐减少,利息也相应减少,后期每月还款总额逐渐减少,这种还款方式偿还的总额少很多。

但等额本金的缺点是前期还款压力比较大,每月还款金额不固定,贷款人的财务压力比较大。同时,一般来说,银行要求贷款人每月有银行流量,且总额必须是还款金额的两倍。等额本金有较高的提前还款额,对贷款人的银行流量也有较高的要求。如果不符合相应的要求,那么银行一般不会申请等额本金还款。

当然,如果还款期限较长,贷款人也要考虑通货膨胀因素。毕竟再过十几年甚至几十年,也许今天几千块钱在那个时候就是一顿饭了,所以选择等额本息还款方式显然更划算。

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